Calculez les mensualités, comparez les plans de remboursement et trouvez le moyen le plus rapide de devenir libre de dette.
Un calculateur de prêt étudiant estime les paiements mensuels et les coûts de remboursement totaux pour les dettes d'éducation selon différents plans. Il compare les options Standard (10 ans), Étendu (25 ans), Graduel et Remboursement Basé sur les Revenus pour aider les emprunteurs à choisir la stratégie la plus rentable. Par exemple, un prêt de 30 000 € à 5,5 % coûte 325 €/mois sur un plan Standard (39 039 € total) contre 181 €/mois sur un plan Étendu (54 188 € total) — une différence de 15 149 € en intérêts.
| Plan | Mensualité | Total payé | Intérêts totaux | Durée |
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Les quatre principaux plans de remboursement des prêts étudiants fédéraux sont : Remboursement Standard (paiements fixes sur 10 ans), Remboursement Étendu (paiements fixes sur 25 ans), Remboursement Graduel (paiements croissants tous les 2 ans) et Remboursement Basé sur les Revenus (paiements plafonnés à 10-15 % du revenu discrétionnaire).
Les intérêts des prêts étudiants sont calculés avec la formule d'amortissement standard M = P[r(1+r)^n]/[(1+r)^n-1], où M est le paiement mensuel, P le capital, r le taux mensuel et n le nombre total de paiements.
Une durée plus longue réduit les mensualités mais augmente considérablement le total des intérêts. Par exemple, passer de 10 à 25 ans sur un prêt de 30 000 € à 5,5 % peut plus que doubler les intérêts totaux. Choisissez la durée la plus courte que vous pouvez vous permettre.
Payez plus que le minimum chaque mois, faites des paiements bimensuels au lieu de mensuels, appliquez les rentrées d'argent (remboursements d'impôts, primes) au capital et refinandez à un taux inférieur si vous avez un bon crédit.