Découvrez combien de temps il faut pour rembourser votre carte de crédit, comparez les stratégies de paiement et trouvez votre date sans dette.
Un calculateur de remboursement de carte de crédit estime le temps nécessaire pour éliminer votre solde de carte de crédit et le montant total des intérêts que vous paierez en fonction de votre paiement mensuel. Il utilise la formule n = −log(1 − r × B / P) / log(1 + r), où B est le solde, r est le taux d'intérêt mensuel et P est le paiement mensuel. Par exemple, un solde de 5 000 € à 20 % TAEG avec des paiements de 200 €/mois prend environ 2 ans 11 mois à rembourser, coûtant 1 873 € d'intérêts.
Le temps de remboursement dépend de votre solde, du taux d'intérêt et du montant du paiement mensuel. Par exemple, un solde de 5 000 € à 20 % TAEG avec des paiements de 200 €/mois prend environ 2 ans et 11 mois à rembourser, avec 1 873 € d'intérêts totaux.
Oui, payez toujours plus que le minimum. Les paiements minimums (généralement 1 à 3 % du solde) couvrent surtout les intérêts et peuvent prendre plus de 10 ans à rembourser. Doubler votre paiement minimum peut réduire considérablement le temps de remboursement et vous faire économiser des milliers d'euros en intérêts.
Deux stratégies populaires : la méthode Avalanche (rembourser le taux d'intérêt le plus élevé d'abord pour économiser le plus) et la méthode Boule de neige (rembourser le plus petit solde d'abord pour des victoires psychologiques). Les deux fonctionnent efficacement ; choisissez celle qui vous motive le plus.
Les intérêts de carte de crédit sont calculés avec la formule n = −log(1 − r × B / P) / log(1 + r), où B est le solde, r est le taux d'intérêt mensuel (TAEG divisé par 12), et P est le paiement mensuel. La plupart des cartes de crédit composent les intérêts quotidiennement.